三个月后。 北京，金融街。 中国四大行之一的总部大楼，顶层会议室。 “啪！” 一份厚达五十页的季度报表被狠狠摔在桌面上。 紫檀木桌发出一声闷响。 所有人都不由自主地缩了一下脖子。 摔文件的，正是三个月前给林彻打电话的赵行长。 此刻，他那张平时保养得宜的脸，涨成了猪肝色。 血管在额角突突直跳。 “解释。” 赵行长指着报表上那条断崖式下跌的曲线，声音像是在嚼碎玻璃。 “谁能给我解释一下。” “为什么第一季度，我们的信用卡新增发卡量，暴跌了60%？” 死寂。 没人敢说话。 信用卡部总经理低着头，恨不得把脑袋塞进裤裆里。 “说话！”赵行长吼道。 “行……行长……” 总经理颤巍巍地站起来，擦了一把额头上的汗，“其实……其实不仅是我们，隔壁建行、农行，跌得比我们还惨，据说跌了70%……” “我不想听比烂！” 赵行长抓起茶杯，想摔，又忍住了。 重重地磕在桌子上。 水溅了出来。 “我要知道原因！” “我们的权益不够好吗？我们的积分不够多吗？还是我们的地推团队都在吃干饭？” “不是的……” 总经理咽了口唾沫，打开了PPT。 投影亮起。 那是一张触目惊心的用户画像流失图。 红色的区域，代表流失的用户。 几乎全部集中在18岁到25岁这个区间。 “行长，我们的高端客户没动，流失的……全是年轻人。” 总经理指着屏幕，声音苦涩。 “这三个月，原本应该申请人生第一张信用卡的大学生、职场新人，好像突然在这个世界上消失了一样。” “他们不来网点，不接推销电话，甚至连我们的APP都卸载了。” “他们去哪了？”赵行长眯起眼睛。 总经理没说话。 他只是默默地切换了一张幻灯片。 屏幕上。 出现了一个蓝色的深邃图标。 【微光分期】 【季度新增活跃用户：1.2亿】 【市场占有率（25岁以下）：92%】 会议室里响起了一片倒吸凉气的声音。 92%。 这是一个垄断级的数字。 这意味着，全中国每十个年轻人里，有九个都在用微光。 “林彻……” 赵行长死死盯着那个名字，牙齿咬得咯咯作响。 “那个疯子。” “他不是没有征信接口吗？他不是在裸奔吗？为什么还没死？为什么坏账没把他拖垮？” 没人能回答。 这三个月来，整个银行业都在等着看微光的笑话。 等着那所谓的“白名单”变成一堆烂账。 等着林彻哭着来求他们收购。 可是。 他们等来的，是微光财报上那令人绝望的增长曲线。 “行长。” 一直沉默的风控总监突然开口了。 他脸色苍白，像是刚看了一部恐怖片。 “我们派卧底去调查了。” “林彻……他在建立一套新的规则。” “什么规则？” “他把那种“行为分”，变成了一种货币。” …… 下午14:00。 CBD，星巴克。 赵行长换了一身便装，戴着墨镜，坐在角落里。 他不想听报告了。 他要亲眼看看。 排队的人很多。全是附近写字楼的年轻白领。 “哎，你微光分多少了？” 前面的一个女生一边刷手机，一边问同伴。 “刚涨到680。”同伴一脸得意，“昨晚我在微光上抢了个秒杀，系统判定我“手速极快、反应灵敏”，给我加了5分。” “真好！我才620。” 女生叹了口气，“为了涨分，我现在每天都坚持早起打卡，连外卖都不敢点垃圾食品了。听说健康饮食能加“自律分”。” “那是，分高了福利多啊。” 同伴晃了晃手机，“你看，650分以上，星巴克免排队，直接取。” 说着。 两人走到柜台前。 没有掏钱包。 没有刷卡。 只是对着扫码机亮了一下那个蓝色的二维码。 “滴。” “尊贵的微光A级用户，您的咖啡已免单。” 赵行长坐在角落里，手里的那杯拿铁突然变得冰凉刺骨。 他看着那一幕。 看着那些年轻人脸上理所当然的表情。 恐惧。 一种前所未有的恐惧，像蛇一样爬上他的脊背。 这不仅仅是抢生意。 这是在重新定义“信用”。 在银行的体系里，你有房有车才有信用。 但在林彻的体系里，你早睡早起、你身体健康、你手速快、你讲卫生……这些都成了信用。 而这些信用，能当钱花。 “他在铸币……” 赵行长喃喃自语，摘下墨镜，露出一双布满血丝的眼睛。 “他在绕过央行，利用这些行为数据，发行他自己的货币。” “一旦这个“微光分”成为了年轻人的共识……” “那银行算什么？” “我们手里的人民币，在他们眼里，还是钱吗？” 他猛地站起来。 椅子被撞翻。 周围的人诧异地看着这个失态的老男人。 赵行长顾不上这些了。 他跌跌撞撞地走出咖啡店，站在大街上，看着不远处那座高耸入云的微光大厦。 在阳光下。 那座大厦像是一座巨大的墓碑。 埋葬旧金融秩序的墓碑。 颤抖着手。 他从口袋里掏出那个只有在紧急时刻才会用的加密手机。 拨通了一个红色的号码。 那是银保监会最高级别的专线。 “喂……” 赵行长的声音沙哑，像是喉咙里吞了一把沙子。 “老领导。” “我是老赵。” 电话那头传来一个威严的声音：“怎么了？慌慌张张的。” “出事了。” 赵行长看着那座大厦，眼神里透着一股鱼死网破的狠厉。 “微光科技……林彻。” “他搞的不是金融创新。” “他在挖国家的墙角。” “他在建立独立的货币体系，他在制造系统性风险！” “如果您再不派调查组下来……” 赵行长深吸了一口气，说出了那句最诛心的话： “以后这群年轻人，只知微光，不知央行了。” …… 微光大厦，顶层。 林彻站在落地窗前，俯瞰着脚下的芸芸众生。 他看不见赵行长。 但他仿佛能感应到那股来自旧时代的怨毒目光。 “老板。” 谢宇走了进来，手里拿着一份刚刚解密的监听报告。 表情凝重。 “鱼咬钩了。” “赵行长刚才拨通了监管层的电话。” “措辞很激烈，扣的帽子很大。” 林彻没回头。 他依然看着窗外。 玻璃上倒映着他那张年轻而冷漠的脸。 “终于急了啊。” 林彻笑了。 那笑容里没有一丝被举报的慌张，反而透着一种等待已久的从容。 “他们以为这是告状。” “其实。” “这是在帮我发请帖。” 林彻转过身，整理了一下西装的领口。 “准备一下吧，谢宇。” “把那些最核心、最“恐怖”的数据，都整理出来。” “既然监管层要来。” “那就给他们看点刺激的。”